12月19日, 在第六屆中國(guó)金融年度品牌案例大賽頒獎(jiǎng)典禮上,中和農(nóng)信憑借“數(shù)字科技助力普惠金融”案例斬獲大賽“金融科技年度案例獎(jiǎng)(非銀保機(jī)構(gòu)類(lèi))”。

中國(guó)金融年度品牌案例大賽由《中國(guó)金融》雜志社主辦,自2018年開(kāi)始已連續(xù)舉辦六屆,形成了獨(dú)具特色的品牌影響力,并在金融業(yè)界獲得熱烈響應(yīng)和廣泛好評(píng)。據(jù)悉,本次大賽共收到超400個(gè)案例,報(bào)名單位共200余家,涵蓋了銀行、保險(xiǎn)、信托、基金、證券及互聯(lián)網(wǎng)金融等多個(gè)行業(yè)。

中和農(nóng)信此次與多家優(yōu)秀機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技,最終贏得獎(jiǎng)項(xiàng),得益于公司長(zhǎng)年深耕農(nóng)村市場(chǎng)的本土化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)及對(duì)客戶需求的深度理解。通過(guò)對(duì)先進(jìn)數(shù)字技術(shù)持續(xù)應(yīng)用,中和農(nóng)信致力打造企業(yè)效能與數(shù)據(jù)智能中臺(tái),研發(fā)了專家+數(shù)字技術(shù)的聯(lián)合風(fēng)控大腦模型、SCRM客戶運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng)、客戶畫(huà)像分析系統(tǒng)、農(nóng)業(yè)技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)等一系列數(shù)字化工具,豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景,在落實(shí)合規(guī)安全及客戶保護(hù)原則的前提下,加強(qiáng)對(duì)“數(shù)字鴻溝”影響下的信用“白戶”、高齡農(nóng)戶等弱勢(shì)人群的關(guān)注與支持,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上提高服務(wù)協(xié)同發(fā)展與可獲得性,實(shí)現(xiàn)降本、增效與客戶服務(wù)體驗(yàn)提升。

在實(shí)際應(yīng)用中,中和農(nóng)信主要從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面,將科技智慧融入金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果,為實(shí)現(xiàn)普惠金融貢獻(xiàn)中和力量。

一、通過(guò)地理圍欄技術(shù)與移動(dòng)App提升金融服務(wù)效率

中和農(nóng)信通過(guò)自建的SCRM客戶關(guān)系及營(yíng)銷(xiāo)管理系統(tǒng),以電子圍欄技術(shù)為依托,將中和農(nóng)信的業(yè)務(wù)人員與地理圍欄建立捆綁關(guān)系,并通過(guò)實(shí)時(shí)的業(yè)務(wù)人員GPS數(shù)據(jù)采集與渲染技術(shù),能讓后臺(tái)管理者知曉每個(gè)外出業(yè)務(wù)人員的出勤路線情況;依托數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)計(jì)算程序,以及互聯(lián)互通的系統(tǒng)與數(shù)據(jù)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)果數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)人員軌跡的匹配關(guān)聯(lián),并做到實(shí)時(shí)展現(xiàn),以滿足后臺(tái)管理人員每日即時(shí)復(fù)盤(pán)營(yíng)銷(xiāo)結(jié)果的需要。

目前,中和農(nóng)信在自己的經(jīng)營(yíng)區(qū)域設(shè)立了6000多個(gè)地理圍欄,并且為近5000位業(yè)務(wù)人員建立了圍欄歸屬捆綁關(guān)系。新的管理系統(tǒng)投入應(yīng)用后,一線營(yíng)銷(xiāo)人員服務(wù)效率得到明顯提升。

二、體驗(yàn)優(yōu)化,靈活便捷:為客戶定制多終端貸款解決方案

中和農(nóng)信的產(chǎn)品專注于深耕垂直領(lǐng)域,在內(nèi)部使用方面,為了降低客戶和客戶經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品差異的理解和操作的繁瑣程度,中和農(nóng)信對(duì)貸款產(chǎn)品進(jìn)行了融合瘦身,并實(shí)現(xiàn)了額度統(tǒng)一管理,使額度信息能夠即時(shí)呈現(xiàn);在客戶使用方面,中和農(nóng)信提供了多終端選擇,包括app、小程序、公眾號(hào)等,方便客戶進(jìn)行各項(xiàng)貸款申請(qǐng)和還款操作。

隨著面向農(nóng)村客群的一整套貸款解決方案的落地,app、小程序等在客戶中使用率的提高,迄今為止,中和農(nóng)信累計(jì)為200多萬(wàn)農(nóng)村客戶提供了超過(guò)1300億的資金支持。

三、數(shù)字+專家風(fēng)控模型,讓更多邊緣、弱勢(shì)鄉(xiāng)村客戶享受到便捷的金融服務(wù)

中和農(nóng)信的風(fēng)控大腦通過(guò)自建風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則引擎,審批流程平臺(tái)來(lái)滿足專家模型的建設(shè)與靈活多級(jí)多維審批需要,做到對(duì)農(nóng)村“白戶”、高齡勞動(dòng)力群體提供生產(chǎn)用途的貸款;通過(guò)大數(shù)據(jù)決策模型、客戶知識(shí)圖譜、三方數(shù)據(jù)挖掘、核身反欺詐等技術(shù)來(lái)構(gòu)建數(shù)字風(fēng)控,來(lái)滿足面向鄉(xiāng)村地區(qū)用戶低額、高頻的資金訴求。通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略,中和農(nóng)信的資產(chǎn)不良率基本維持在接近業(yè)內(nèi)最優(yōu)水平,2022年末90天以上風(fēng)險(xiǎn)貸款率僅1.58%,充分說(shuō)明了中和農(nóng)信的信貸資金切實(shí)投到了實(shí)際農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、有良性收益回報(bào)的領(lǐng)域。