完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，支持符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與金融業(yè)務(wù)試點；穩(wěn)慎拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度……《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》對推動金融高水平開放進(jìn)行了重點部署。

從2007年外資銀行在華設(shè)立法人銀行至今，外資銀行深度參與我國金融市場。中國金融開放持續(xù)推進(jìn)，對外資行帶來哪些機(jī)遇？面對全球金融環(huán)境變化，外資銀行需關(guān)注哪些方面？近日，《中國經(jīng)營報》記者就以上問題專訪了首都銀行（中國）有限公司行長黃振東。

黃振東表示，隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，企業(yè)資產(chǎn)和居民財富持續(xù)積累，對高質(zhì)量金融服務(wù)需求提升，這為具備專業(yè)優(yōu)勢的外資銀行的投行和財富管理業(yè)務(wù)也帶來更多發(fā)展機(jī)會。外資銀行要基于自身情況采取“聚焦”策略，在特定行業(yè)、客戶、領(lǐng)域做精做深，穩(wěn)健經(jīng)營。

緊抓中國金融市場開放機(jī)遇

《中國經(jīng)營報》：中國金融開放持續(xù)推進(jìn)，對外資行帶來哪些機(jī)遇？

黃振東：近年來，從取消合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）和人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者（RQFII）投資額度限制，到取消金融機(jī)構(gòu)外資持股比例限制，再到取消企業(yè)征信評級、信用評級、支付清算等領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制，及進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化等，中國通過一系列行之有效的政策調(diào)整，不斷降低外資金融機(jī)構(gòu)的入市門檻，為外資金融機(jī)構(gòu)在華經(jīng)營和深入?yún)⑴c到中國金融市場創(chuàng)造了更為公平的市場環(huán)境和更為有利的政策條件，更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開放的新格局正加速構(gòu)建中。

除了傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務(wù)，外資銀行在華經(jīng)營擁有了更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，市場參與度也正不斷提升，服務(wù)和產(chǎn)品范圍擴(kuò)展到不限于債券市場交易、資產(chǎn)管理等，發(fā)揮著貨幣政策執(zhí)行、經(jīng)濟(jì)信息傳遞、企業(yè)綜合財務(wù)顧問等更多功能，并可基于本地客戶和母行海外客戶的需求，利用集團(tuán)協(xié)作優(yōu)勢，促進(jìn)跨境投融資便利和金融市場互聯(lián)互通。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，企業(yè)資產(chǎn)和居民財富持續(xù)積累，對高質(zhì)量金融服務(wù)需求提升，這為具備專業(yè)優(yōu)勢的外資銀行的投行和財富管理業(yè)務(wù)也帶來更多發(fā)展機(jī)會，有利于在同質(zhì)化競爭激勵的市場中實現(xiàn)“特色化”。

《中國經(jīng)營報》：當(dāng)前全球金融環(huán)境變化，銀行在經(jīng)營中應(yīng)關(guān)注哪些方面？

黃振東：當(dāng)前，產(chǎn)業(yè)鏈割裂、國際貿(mào)易疲軟、利率高企、持續(xù)通脹對全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成顯著障礙，疊加地緣政治緊張局勢的加劇，增加了市場的不確定性，加劇了全球金融體系的脆弱性。在此環(huán)境下，外資銀行的生存策略，我認(rèn)為有幾點：

一是強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，堅守合規(guī)經(jīng)營底線。風(fēng)險防范是銀行業(yè)經(jīng)營之本。首都銀行（中國）自立行以來始終秉承風(fēng)險為先的經(jīng)營理念，即有疑慮的授信案不做，風(fēng)險不可控的業(yè)務(wù)不做。同時，建立多層級的風(fēng)險管理體系，并且緊跟“數(shù)字化風(fēng)控”升級浪潮，通過信息科技手段，加強(qiáng)動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控和分析、管理，提升各類風(fēng)險管理力度。

二是提高客戶體驗。作為金融服務(wù)提供者，滿足客戶需求、提升客戶體驗是銀行的天然使命，應(yīng)制定符合市場需求和自身特色的戰(zhàn)略規(guī)劃，并適時調(diào)整業(yè)務(wù)定位和策略，緊抓發(fā)展機(jī)遇。

三是精細(xì)化管理。持續(xù)提高銀行運營效率和服務(wù)質(zhì)量，并且降低運營成本和風(fēng)險水平，是現(xiàn)如今銀行經(jīng)營的必需。

四是加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)發(fā)展的大勢，對于防控風(fēng)險、賦能客戶、降本增效、促進(jìn)金融創(chuàng)新、提升核心競爭力等都具有極其重要的意義。

戰(zhàn)略調(diào)整：從多元到聚焦

《中國經(jīng)營報》：在業(yè)務(wù)布局方面，外資銀行和本土銀行如何競合？

黃振東：首都銀行（中國）自 2010 年于江蘇南京成立以來，即在戰(zhàn)略上確定了立足于長三角這一中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的區(qū)域經(jīng)營的基調(diào)，重點圍繞長三角經(jīng)濟(jì)帶及相鄰的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)進(jìn)行機(jī)構(gòu)布局，至今在上海、南京、蘇州、常州、寧波、泉州、廈門設(shè)置了7家分行2家支行和1家總行營業(yè)部共計10個營業(yè)網(wǎng)點。

銀行成立后的五年，業(yè)務(wù)傾向于各分行各自發(fā)展，導(dǎo)致業(yè)務(wù)形態(tài)非常多元。2015年之后，我們進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，通過全面梳理信貸資產(chǎn)和客戶群體，退出了那些我們判斷比較沒辦法有效管理的客戶。隨后，在業(yè)務(wù)上采取了“聚焦”策略，即對各分行準(zhǔn)入業(yè)務(wù)管理區(qū)域的聚焦、行業(yè)的聚焦，繼而進(jìn)行客戶的聚焦、產(chǎn)品的聚焦，在特定行業(yè)、客戶、領(lǐng)域做精做深，摸索走出了特色化的發(fā)展之路。

現(xiàn)在，我們以公司銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)為驅(qū)動引擎，一是聚焦于國家支持引導(dǎo)且具有效益前景的基礎(chǔ)設(shè)施運營投資。因為母行本來就有基建業(yè)務(wù)，在中國本地化時，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)做基建最多的是地方政府體系，所以我們深度參與了地方基建領(lǐng)域，并進(jìn)行了非常嚴(yán)格的細(xì)分，比如城市資源基礎(chǔ)建設(shè)、水務(wù)、交通等。這些基本都是本地客戶，包括供應(yīng)鏈體系都是本地化的。二是聚焦于跨境業(yè)務(wù)。跨境業(yè)務(wù)是我們外資銀行的特色業(yè)務(wù)。首都銀行（中國）這些年的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展分為“三步走”。第一步是直接幫助外資客戶“走進(jìn)來”。我們主要依靠母行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢去吸引外資客戶在華投資經(jīng)營。母行和其海外分行在中國的客戶也是我們的一個主流客群。第二步是幫助中國企業(yè)“走出去”。隨著中國政府 “一帶一路”倡議的提出，開展中資企業(yè)在越南鋼廠的跨境融資，推進(jìn)母行與中國的政策性銀行在東南亞落地了老撾水電站等合作項目。其中，供應(yīng)商有一半以上是中國國內(nèi)的企業(yè)，由首都銀行（中國）主辦銀團(tuán)貸款，幫助了更多中國企業(yè)“走出去”。第三步是在服務(wù)“走進(jìn)來”的外國企業(yè)和“走出去”的中國企業(yè)的同時，將同業(yè)合作作為跨境金融發(fā)展的新發(fā)力點。

產(chǎn)品上，除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，我們聚焦并積極發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、票據(jù)融資業(yè)務(wù)、非融資保函業(yè)務(wù)、跨境融資業(yè)務(wù)、結(jié)售匯及衍生品業(yè)務(wù)，力求產(chǎn)品的不斷升級和創(chuàng)新，做綜合金融服務(wù)的提供者。

《中國經(jīng)營報》：外資銀行在選擇聚焦領(lǐng)域時會考慮哪些因素？

黃振東：外資銀行在網(wǎng)點覆蓋率、品牌認(rèn)知度、數(shù)字化水平、展業(yè)范圍等方面較本土同業(yè)存在一定劣勢，而相對于中資銀行，我們在跨境、國際結(jié)算等方面有著更豐富的經(jīng)驗和更多資源、海外網(wǎng)點優(yōu)勢。

隨著經(jīng)營“本土化”的不斷深入，中國本土同業(yè)不僅是我們資金拆借、存放等流動性融通的業(yè)務(wù)伙伴，更是實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、開拓市場的必要的合作伙伴，在跨境金融服務(wù)、資金市場業(yè)務(wù)、針對大型企業(yè)和跨國公司的項目貸款、銀團(tuán)貸款、并購貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域可以實現(xiàn)深度合作。

首都銀行（中國）的發(fā)展戰(zhàn)略中就包含“聚焦同業(yè)”策略，具體而言，我們通過母行在東南亞同業(yè)關(guān)系以及額度的深耕，在國內(nèi)針對中資銀行提供福費廷包買、代理業(yè)務(wù)，同時加強(qiáng)與政策性和國有大型金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略性合作，尋求并促進(jìn)跨境投融資合作，如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目融資、綠色金融服務(wù)、并購。我們積極深耕并拓展本土金融同業(yè)客戶關(guān)系，獲取和擴(kuò)大金融同業(yè)對我行的授信額度，并且拓寬同業(yè)渠道和業(yè)務(wù)合作模式，旨在與本土銀行展開深層次的合作，發(fā)揮行業(yè)協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)合作共贏。

《中國經(jīng)營報》：近年來，多家外資銀行在華發(fā)展戰(zhàn)略有所調(diào)整。外資銀行如何深度融入中國市場，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營？

黃振東：外資銀行經(jīng)營實現(xiàn)和中國市場的深度融合，主要依托于以下幾點：

一是深入了解本地市場特點和客戶需求，以外資行優(yōu)勢增強(qiáng)黏合度，加強(qiáng)金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新。外資銀行需要持續(xù)加大實體經(jīng)濟(jì)金融支持力度，如中國政府支持的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域。同時，依托子行或境內(nèi)分行對中國市場和企業(yè)的了解，發(fā)揮外資金融機(jī)構(gòu)在集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)控管理、跨境業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新的比較優(yōu)勢，加大支持中國對外貿(mào)易、跨境投資、開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)的力度。針對中外資企業(yè)及其客戶和合作伙伴的商業(yè)金融需求，加強(qiáng)與母行的跨境聯(lián)動，以母行及海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)為紐帶，提供多樣化的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，緊抓中國推進(jìn)高水平對外開放格局為跨境金融服務(wù)帶來的更廣闊的市場和機(jī)遇。

二是在數(shù)字金融、綠色金融、國際業(yè)務(wù)等對銀行從業(yè)人員的專業(yè)技能提出更高要求的背景下，外資銀行需要強(qiáng)化銀行人才梯隊建設(shè)，優(yōu)化人力配置架構(gòu)，加強(qiáng)培訓(xùn)和激勵管理，持續(xù)提高組織產(chǎn)能和效率，實現(xiàn)人才提質(zhì)增效。同時，可以建立以核心客戶、重點區(qū)域為主軸的專業(yè)條線團(tuán)隊，在垂直領(lǐng)域深耕細(xì)作，提升與客戶互動效益。

三是加大投資力度。加強(qiáng)資本、人力等資源投資力度，立足于戰(zhàn)略規(guī)劃基礎(chǔ)，穩(wěn)健增設(shè)新的分支機(jī)構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊，深度服務(wù)本地市場。同時，強(qiáng)化科技能力轉(zhuǎn)化，提升客戶體驗，以數(shù)字金融助力銀行發(fā)展。著眼于中國良好的基本面及巨大的市場潛力，及對首都銀行（中國）高質(zhì)量發(fā)展的信心和支持，首都銀行集團(tuán)又于2023年批準(zhǔn)了對我們增加注冊資本人民幣2億元的決議，并于今年上半年完成了資金撥付。

四是與本土同業(yè)互利互惠，合作共贏。加強(qiáng)與金融同業(yè)的戰(zhàn)略性合作，持續(xù)拓寬同業(yè)渠道和業(yè)務(wù)合作模式，放大協(xié)同效應(yīng)。

五是積極履行EESG承諾，強(qiáng)化品牌美譽(yù)度的打造。將構(gòu)建EESG（經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會及公司治理）經(jīng)營管理體系作為戰(zhàn)略重點之一，加強(qiáng)綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展，建設(shè)重視員工利益和職業(yè)發(fā)展的包容的工作環(huán)境，積極回饋社會，履行社會責(zé)任。