《2023年消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報告》近日由金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布。本次報告以團體標準為框架，面向近百家機構、萬余名用戶發(fā)起調(diào)研，重點聚焦銀行信用卡、銀行消費貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、持牌消費金融公司以及線下小額貸款公司五類機構，信用支付、現(xiàn)金貸和專項消費分期三大類產(chǎn)品進行多方位對比分析。

　　報告全篇共五個章節(jié)，近十萬字。包括行業(yè)發(fā)展概況、數(shù)字化轉(zhuǎn)型評價與機構現(xiàn)狀、產(chǎn)品情況分析、消費者權益保護專題調(diào)研和發(fā)展建議等。

　　本次報告總結了消費金融數(shù)字化發(fā)展的八大亮點。一是數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升用戶體驗，滿意度、凈推薦值4年上漲均超20個百分點。二是超九成機構開展數(shù)據(jù)治理重點項目，前沿技術應用深化。三是貸中、貸后風控數(shù)字化程度待提升，新規(guī)之下超九成機構應用數(shù)字化營銷模型。四是一二線城市用戶占比71%，銀行聚焦傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客群。五是九成用戶表示視頻面簽提升辦卡意愿，付費權益可接受平均價格為77元 。六是僅40%用戶知曉信用卡現(xiàn)金借貸功能，旅游、醫(yī)療、家電、家裝、購車為大額借貸熱門場景。七是現(xiàn)金貸的復用率、利率及使用額更高，非銀機構用戶的額度與分期期數(shù)略低。八是黑灰產(chǎn)亂象為行業(yè)痛點，八成機構期望且愿意共享黑名單信息。

　　報告結合調(diào)研結果與專家建議，針對消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務發(fā)展提出了建議。一是優(yōu)化消費金融產(chǎn)品設計，多維提升利息與非息收入。二是厘清信用支付與借貸產(chǎn)品定位，組織架構提供保障。三是綜合衡量信用卡業(yè)務價值，激發(fā)零售業(yè)務發(fā)展動能。四是消費者權益保護任重道遠，多方協(xié)同維護良好秩序。

　　為致力于行業(yè)發(fā)展，金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟自2020年起已連續(xù)四年發(fā)起消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題調(diào)研。聯(lián)盟結合業(yè)務實踐，提出了消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指標。在此基礎上，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭，組織銀聯(lián)數(shù)據(jù)、工商銀行等編制發(fā)布了《消費金融數(shù)字化發(fā)展評價指南》團體標準。