記者?蘇向杲?楊?潔

　　12月1日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）相關(guān)內(nèi)容顯示，決定自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省（市）開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

　　參與試點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為：中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“國(guó)壽養(yǎng)老”）、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“國(guó)民養(yǎng)老”）。《通知》發(fā)布后，《證券日?qǐng)?bào)》記者第一時(shí)間連線了上述4家公司，受訪公司表示正細(xì)致規(guī)劃，有序開展相關(guān)工作。

　　商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有六大特點(diǎn)

　　《通知》指出，試點(diǎn)內(nèi)容主要包含三方面：一是創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求；二是探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個(gè)人提供交費(fèi)支持；三是探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的銷售長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和投資管理機(jī)制等，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長(zhǎng)周期管理。

　　談及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，主要有六方面。

　　一是賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個(gè)人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資等養(yǎng)老需求。二是建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長(zhǎng)期投資和個(gè)人不同年齡階段流動(dòng)性的雙重需要。三是產(chǎn)品設(shè)計(jì)以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個(gè)人長(zhǎng)期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，建立產(chǎn)品托管機(jī)制，加強(qiáng)投資監(jiān)督和估值對(duì)賬，通過多種手段控制風(fēng)險(xiǎn)。五是提供定額分期、定期分期、長(zhǎng)期（終身）年金化領(lǐng)取等多種領(lǐng)取安排。六是提供包括收支測(cè)算、需求分析、資產(chǎn)配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

　　國(guó)壽養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)操作便捷、運(yùn)作透明、選擇多樣，具備普惠性、平衡性、長(zhǎng)期性等突出優(yōu)勢(shì)；相關(guān)配套的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，能夠幫助客戶提前做好安全穩(wěn)妥的長(zhǎng)期養(yǎng)老資產(chǎn)配置?！?/p>

　　針對(duì)市場(chǎng)頗為關(guān)注的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的主要區(qū)別，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策；年滿18周歲的個(gè)人可與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同，通過商業(yè)養(yǎng)老金賬戶長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金；商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

　　有險(xiǎn)企稱將積極備案相關(guān)產(chǎn)品

　　上述銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，此次參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在資本實(shí)力、業(yè)務(wù)渠道、經(jīng)營(yíng)管理等方面各有特點(diǎn)，由其開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，有利于發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面專長(zhǎng)，以及長(zhǎng)期參與我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，探索適合我國(guó)國(guó)情的養(yǎng)老金融發(fā)展路徑。

　　國(guó)壽養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為商業(yè)養(yǎng)老金的管理人，以養(yǎng)老金管理為主業(yè)，是國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的骨干力量，更加理解客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，能夠?yàn)榭蛻籼峁┌殡S一生的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

　　國(guó)民養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人就業(yè)務(wù)籌備進(jìn)度對(duì)記者表示，目前公司已經(jīng)在產(chǎn)品、系統(tǒng)、投資、運(yùn)營(yíng)、客服、人員和制度準(zhǔn)備等方面進(jìn)行了充分籌備，將第一時(shí)間備案商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時(shí)，還將發(fā)揮股東優(yōu)勢(shì)，積極和各股東銀行溝通業(yè)務(wù)銷售合作，滿足客戶多樣化、多層次的養(yǎng)老需求。

　　國(guó)壽養(yǎng)老相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“公司正集中優(yōu)勢(shì)資源緊鑼密鼓地推進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)等相關(guān)工作，同時(shí)開發(fā)了養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)。公司根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品‘資金長(zhǎng)期性、收益安全性、領(lǐng)取約束性’的基本定位，探索開發(fā)系列產(chǎn)品，兼顧不同年齡、不同職業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的多樣化需求，實(shí)現(xiàn)覆蓋養(yǎng)老資金生命周期管理?！?/p>

　　《通知》還要求，各公司應(yīng)審慎制定發(fā)展規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)各項(xiàng)工作，可在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)不設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，但應(yīng)具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的服務(wù)能力。此外，各公司應(yīng)于每季度結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)和試點(diǎn)地區(qū)銀保監(jiān)局報(bào)送商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)報(bào)告。

　　銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，及時(shí)評(píng)估總結(jié)試點(diǎn)情況，研究完善監(jiān)管制度，適時(shí)推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。