當(dāng)前，金融業(yè)步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)險管理能力將成為新的競爭力，而數(shù)字化風(fēng)控將成為金融機構(gòu)提升自身經(jīng)營效率、滿足監(jiān)管要求的必然選擇。

　　7月12晚7點，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢服務(wù)合伙人郝帥，普華永道中國數(shù)據(jù)洞察及云轉(zhuǎn)型服務(wù)合伙人李揚，普華永道中國風(fēng)險及控制服務(wù)合伙人楊豐禹，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢服務(wù)總監(jiān)李昀深度探討金融機構(gòu)數(shù)字化風(fēng)控與轉(zhuǎn)型的風(fēng)險，剖析數(shù)字化的風(fēng)險管理、內(nèi)控、內(nèi)審，數(shù)據(jù)監(jiān)管與合規(guī)發(fā)展趨勢，數(shù)字化時代的數(shù)據(jù)安全與隱私保護。本次活動在普華永道視頻號，《中國企業(yè)報》中企視訊全程直播，更多信息及視頻回放，請登陸普華永道中國官網(wǎng)“轉(zhuǎn)型力共創(chuàng)會”欄目。

　　多方位的大數(shù)據(jù)資源驅(qū)動風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　郝帥指出，金融機構(gòu)數(shù)字化風(fēng)控有三大進程，首先就是線上化，其次是自動化、標(biāo)準化，再其次是智能化。風(fēng)控數(shù)字化四大方向圍繞整個風(fēng)險管理的生命周期，包括識風(fēng)險、測風(fēng)險、控風(fēng)險、報風(fēng)險；五大工作維度包括數(shù)據(jù)管理、中臺建設(shè)、工具算法模型、分析應(yīng)用、可視化展現(xiàn)；三大要素包括數(shù)據(jù)、模型、應(yīng)用；四大方向、五大維度、三大要素推進風(fēng)控數(shù)字化落地。

　　大數(shù)據(jù)時代，多方位的大數(shù)據(jù)資源驅(qū)動風(fēng)控數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包含金融數(shù)據(jù)、類金融數(shù)據(jù)、其他數(shù)據(jù)。這些大數(shù)據(jù)資源在風(fēng)控中的應(yīng)用呈現(xiàn)以下幾大特點，多方位的數(shù)據(jù)資源呈現(xiàn)在各個層面，呈現(xiàn)出高維和稀疏的特征；行為指標(biāo)和軌跡型變量極大地豐富了風(fēng)控量化技術(shù)的變量基礎(chǔ)；金融機構(gòu)的產(chǎn)品服務(wù)也呈現(xiàn)出特定數(shù)據(jù)賦能特定業(yè)務(wù)場景的特征。

　　郝帥指出，AI算法是銜接大數(shù)據(jù)資源和精準風(fēng)控能力之間的橋梁，風(fēng)控模型的層次架構(gòu)從傳統(tǒng)單層演化成雙層或者多層，這樣的層次架構(gòu)能夠適應(yīng)數(shù)據(jù)多元化，模型精準度提高，支持快速拼插和迭代。

　　李昀就當(dāng)前各金融機構(gòu)合規(guī)數(shù)字化的問題進行了具體闡述，當(dāng)前合規(guī)管理在數(shù)字化發(fā)展趨勢中最大的問題在于合規(guī)策略與落地實施在需求表達與結(jié)果實現(xiàn)中存在隔閡。首先是合規(guī)團隊與實施團隊需求表達脫節(jié)，合規(guī)人員無法準確表達數(shù)據(jù)端最終需求，建模人員不理解數(shù)據(jù)功能背后的業(yè)務(wù)邏輯；其次是數(shù)字化起步較晚，不理解數(shù)字化可以在合規(guī)層面實現(xiàn)的功效，不相信數(shù)字化可以帶來的節(jié)能增效。數(shù)字合規(guī)要勇于突破監(jiān)管的底層要求，探索更底層風(fēng)險的結(jié)構(gòu)和表現(xiàn)形式。

　　李昀表示，當(dāng)前各金融機構(gòu)合規(guī)的數(shù)字化應(yīng)用場景分為數(shù)據(jù)、模型、系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)準備端，越來越多的機構(gòu)認識到數(shù)據(jù)治理是做好合規(guī)應(yīng)用的基礎(chǔ)，搭建一個合規(guī)數(shù)據(jù)集市，是做好數(shù)據(jù)治理的一個捷徑，算法、自動化、可視化等是支持機構(gòu)合規(guī)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要工具。

　　提升網(wǎng)絡(luò)安全保障能力，構(gòu)建數(shù)據(jù)安全合規(guī)體系

　　國家高度重視網(wǎng)絡(luò)安全與信息化建設(shè)，做好新時代國家安全工作，要增強憂患意識、始終居安思危，貫徹總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全。金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化“十四五規(guī)劃”強調(diào)，要完善網(wǎng)絡(luò)安全管理框架，推進核心技術(shù)安全可控，加強關(guān)鍵信息設(shè)施安全保護工作，完善金融數(shù)據(jù)安全治理，金融科技合理利用，提升網(wǎng)絡(luò)安全保障能力，行業(yè)監(jiān)管趨嚴，著重向數(shù)據(jù)安全發(fā)力。

　　李揚指出，2021年疫情持續(xù)影響、全球經(jīng)濟受損，數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡(luò)滲透、大量數(shù)據(jù)盜竊和銷售、身份盜竊和勒索軟件頻頻爆發(fā)。以身份為中心的安全機制興起、更多企業(yè)高層信息安全工作提升到董事會層面、先進企業(yè)正不斷摸索建立自建、自研能力、整合復(fù)雜多樣的安全廠商產(chǎn)品、運用新興技術(shù)加強安全的投入建設(shè)。

　　中國經(jīng)濟進入轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，隨著國家在堅持總體安全觀的戰(zhàn)略下，在數(shù)據(jù)安全、個人信息保護、關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施保護等方面陸續(xù)開展國家安全治理，網(wǎng)絡(luò)安全的內(nèi)涵和外延均不斷擴大，信息安全已經(jīng)成為每個企業(yè)最重要的工作之一。

　　李揚指出，目前金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全及合規(guī)在治理架構(gòu)、管控機制，以及技術(shù)手段上，面臨多重挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)安全及隱私合規(guī)是一個集合管控框架、技術(shù)架構(gòu)，以及運營機制的整合體系；在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，為了進行業(yè)務(wù)創(chuàng)行，金融機構(gòu)不斷引入新興數(shù)字化技術(shù)，推進業(yè)務(wù)變革，在現(xiàn)有框架的基礎(chǔ)上融合新技術(shù)風(fēng)險控制點，融入新技術(shù)風(fēng)險考量的新框架；金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)流通中遇到的挑戰(zhàn)包括法律、機制、體系以及技術(shù)等多個領(lǐng)域，基于數(shù)據(jù)流通白名單管理機制建立管控抓手，通過數(shù)據(jù)平臺、隱私保護和密碼技術(shù)建立數(shù)據(jù)流通的管控機制。

　　楊豐禹表示，針對合規(guī)內(nèi)控內(nèi)審數(shù)字化管理，合規(guī)內(nèi)控內(nèi)審統(tǒng)稱為二三道防線，業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為一道防線。對于金融企業(yè)來說，大部分的業(yè)務(wù)正在快速推進數(shù)字化，一方面是技術(shù)推動，另一方面是市場及成本的壓力，數(shù)字化已經(jīng)變革了金融行業(yè)的各個環(huán)節(jié)，獲客、銷售、渠道、售后以及運營服務(wù)等，這些為二三道防線相關(guān)工作奠定了數(shù)字化的基礎(chǔ)。其次在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化，迫使二三道滑行不得不進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，無論是合規(guī)、內(nèi)審，還是做內(nèi)控，很多領(lǐng)域都需要利用數(shù)字化手段。

　　為了順應(yīng)未來監(jiān)管趨勢，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和市場競爭中占得先機，普華永道建議，各金融機構(gòu)應(yīng)盡早做好戰(zhàn)略選擇和發(fā)展規(guī)劃，理順治理架構(gòu)，利用數(shù)字化思維和方式，逐步建立并完善管理機制和能力體系。普華永道愿與行業(yè)一起攜手，為金融企業(yè)的揚帆遠航獻計獻策，貢獻綿薄之力。