當前，金融業(yè)步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力，而數(shù)字化風控將成為金融機構提升自身經(jīng)營效率、滿足監(jiān)管要求的必然選擇。

　　7月12晚7點，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢服務合伙人郝帥，普華永道中國數(shù)據(jù)洞察及云轉型服務合伙人李揚，普華永道中國風險及控制服務合伙人楊豐禹，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢服務總監(jiān)李昀深度探討金融機構數(shù)字化風控與轉型的風險，剖析數(shù)字化的風險管理、內控、內審，數(shù)據(jù)監(jiān)管與合規(guī)發(fā)展趨勢，數(shù)字化時代的數(shù)據(jù)安全與隱私保護。本次活動在普華永道視頻號，《中國企業(yè)報》中企視訊全程直播，更多信息及視頻回放，請登陸普華永道中國官網(wǎng)“轉型力共創(chuàng)會”欄目。

　　多方位的大數(shù)據(jù)資源驅動風控數(shù)字化轉型

　　郝帥指出，金融機構數(shù)字化風控有三大進程，首先就是線上化，其次是自動化、標準化，再其次是智能化。風控數(shù)字化四大方向圍繞整個風險管理的生命周期，包括識風險、測風險、控風險、報風險；五大工作維度包括數(shù)據(jù)管理、中臺建設、工具算法模型、分析應用、可視化展現(xiàn)；三大要素包括數(shù)據(jù)、模型、應用；四大方向、五大維度、三大要素推進風控數(shù)字化落地。

　　大數(shù)據(jù)時代，多方位的大數(shù)據(jù)資源驅動風控數(shù)字化轉型，包含金融數(shù)據(jù)、類金融數(shù)據(jù)、其他數(shù)據(jù)。這些大數(shù)據(jù)資源在風控中的應用呈現(xiàn)以下幾大特點，多方位的數(shù)據(jù)資源呈現(xiàn)在各個層面，呈現(xiàn)出高維和稀疏的特征；行為指標和軌跡型變量極大地豐富了風控量化技術的變量基礎；金融機構的產(chǎn)品服務也呈現(xiàn)出特定數(shù)據(jù)賦能特定業(yè)務場景的特征。

　　郝帥指出，AI算法是銜接大數(shù)據(jù)資源和精準風控能力之間的橋梁，風控模型的層次架構從傳統(tǒng)單層演化成雙層或者多層，這樣的層次架構能夠適應數(shù)據(jù)多元化，模型精準度提高，支持快速拼插和迭代。

　　李昀就當前各金融機構合規(guī)數(shù)字化的問題進行了具體闡述，當前合規(guī)管理在數(shù)字化發(fā)展趨勢中最大的問題在于合規(guī)策略與落地實施在需求表達與結果實現(xiàn)中存在隔閡。首先是合規(guī)團隊與實施團隊需求表達脫節(jié)，合規(guī)人員無法準確表達數(shù)據(jù)端最終需求，建模人員不理解數(shù)據(jù)功能背后的業(yè)務邏輯；其次是數(shù)字化起步較晚，不理解數(shù)字化可以在合規(guī)層面實現(xiàn)的功效，不相信數(shù)字化可以帶來的節(jié)能增效。數(shù)字合規(guī)要勇于突破監(jiān)管的底層要求，探索更底層風險的結構和表現(xiàn)形式。

　　李昀表示，當前各金融機構合規(guī)的數(shù)字化應用場景分為數(shù)據(jù)、模型、系統(tǒng)。在數(shù)據(jù)準備端，越來越多的機構認識到數(shù)據(jù)治理是做好合規(guī)應用的基礎，搭建一個合規(guī)數(shù)據(jù)集市，是做好數(shù)據(jù)治理的一個捷徑，算法、自動化、可視化等是支持機構合規(guī)數(shù)字化轉型的主要工具。

　　提升網(wǎng)絡安全保障能力，構建數(shù)據(jù)安全合規(guī)體系

　　國家高度重視網(wǎng)絡安全與信息化建設，做好新時代國家安全工作，要增強憂患意識、始終居安思危，貫徹總體國家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全。金融業(yè)網(wǎng)絡安全和信息化“十四五規(guī)劃”強調，要完善網(wǎng)絡安全管理框架，推進核心技術安全可控，加強關鍵信息設施安全保護工作，完善金融數(shù)據(jù)安全治理，金融科技合理利用，提升網(wǎng)絡安全保障能力，行業(yè)監(jiān)管趨嚴，著重向數(shù)據(jù)安全發(fā)力。

　　李揚指出，2021年疫情持續(xù)影響、全球經(jīng)濟受損，數(shù)據(jù)泄露、網(wǎng)絡滲透、大量數(shù)據(jù)盜竊和銷售、身份盜竊和勒索軟件頻頻爆發(fā)。以身份為中心的安全機制興起、更多企業(yè)高層信息安全工作提升到董事會層面、先進企業(yè)正不斷摸索建立自建、自研能力、整合復雜多樣的安全廠商產(chǎn)品、運用新興技術加強安全的投入建設。

　　中國經(jīng)濟進入轉型關鍵期，隨著國家在堅持總體安全觀的戰(zhàn)略下，在數(shù)據(jù)安全、個人信息保護、關鍵基礎設施保護等方面陸續(xù)開展國家安全治理，網(wǎng)絡安全的內涵和外延均不斷擴大，信息安全已經(jīng)成為每個企業(yè)最重要的工作之一。

　　李揚指出，目前金融機構的數(shù)據(jù)安全及合規(guī)在治理架構、管控機制，以及技術手段上，面臨多重挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)安全及隱私合規(guī)是一個集合管控框架、技術架構，以及運營機制的整合體系；在數(shù)字化轉型過程中，為了進行業(yè)務創(chuàng)行，金融機構不斷引入新興數(shù)字化技術，推進業(yè)務變革，在現(xiàn)有框架的基礎上融合新技術風險控制點，融入新技術風險考量的新框架；金融機構在數(shù)據(jù)流通中遇到的挑戰(zhàn)包括法律、機制、體系以及技術等多個領域，基于數(shù)據(jù)流通白名單管理機制建立管控抓手，通過數(shù)據(jù)平臺、隱私保護和密碼技術建立數(shù)據(jù)流通的管控機制。

　　楊豐禹表示，針對合規(guī)內控內審數(shù)字化管理，合規(guī)內控內審統(tǒng)稱為二三道防線，業(yè)務統(tǒng)稱為一道防線。對于金融企業(yè)來說，大部分的業(yè)務正在快速推進數(shù)字化，一方面是技術推動，另一方面是市場及成本的壓力，數(shù)字化已經(jīng)變革了金融行業(yè)的各個環(huán)節(jié)，獲客、銷售、渠道、售后以及運營服務等，這些為二三道防線相關工作奠定了數(shù)字化的基礎。其次在業(yè)務領域的數(shù)字化，迫使二三道滑行不得不進行數(shù)字化轉型，無論是合規(guī)、內審，還是做內控，很多領域都需要利用數(shù)字化手段。

　　為了順應未來監(jiān)管趨勢，在戰(zhàn)略轉型和市場競爭中占得先機，普華永道建議，各金融機構應盡早做好戰(zhàn)略選擇和發(fā)展規(guī)劃，理順治理架構，利用數(shù)字化思維和方式，逐步建立并完善管理機制和能力體系。普華永道愿與行業(yè)一起攜手，為金融企業(yè)的揚帆遠航獻計獻策，貢獻綿薄之力。