3月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，對(duì)家庭服務(wù)信托的定義進(jìn)行了明確認(rèn)定。新的分類標(biāo)準(zhǔn)首次厘清了家族信托與家庭服務(wù)信托的業(yè)務(wù)邊界，使得家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)開展有規(guī)可依。相較于家族信托的1000萬門檻，100萬元門檻的家庭服務(wù)信托，讓更多人群有機(jī)會(huì)享受信托制度優(yōu)勢(shì)，幫助家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、子女教育等多方面的目標(biāo)。

　　家庭服務(wù)信托作為標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，信息披露公開透明，能實(shí)時(shí)反應(yīng)資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值，契合了整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。同時(shí)，家庭服務(wù)信托門檻相對(duì)較低，期限短，具有廣闊的市場(chǎng)前景。

　　搶灘家庭服務(wù)信托藍(lán)海，面臨著兩大挑戰(zhàn)

　　作為面向中產(chǎn)階級(jí)和富裕人群的財(cái)富管理工具，家庭服務(wù)信托代表著信托普惠發(fā)展的新方向，市場(chǎng)潛力巨大。但信托機(jī)構(gòu)在將家庭服務(wù)落地的過程中，面臨著兩大挑戰(zhàn)。

　　1、信托服務(wù)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、信息化程度低

　　家庭服務(wù)信托由于其單筆資金規(guī)模小，市場(chǎng)盤大，項(xiàng)目的全流程線上化操作必不可少，而當(dāng)前大部分信托機(jī)構(gòu)的服務(wù)系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、信息化程度較低。提升智能化系統(tǒng)的應(yīng)用水平，是信托機(jī)構(gòu)搶灘家庭服務(wù)信托藍(lán)海的當(dāng)務(wù)之急。

　　2、家庭信托服務(wù)內(nèi)容變動(dòng)大，市場(chǎng)教育要求突出

　　家庭信托客群對(duì)服務(wù)信托了解相對(duì)較少，缺乏對(duì)信托特征和功能的理解。同時(shí)，由于資金規(guī)模下降，定制化服務(wù)內(nèi)容調(diào)整，需要對(duì)委托人的服務(wù)認(rèn)知和期待進(jìn)行引導(dǎo)。

　　中關(guān)村科金提供一體化智能系統(tǒng)解決方案，賦能信托機(jī)構(gòu)提升客戶運(yùn)營(yíng)能力

　　中關(guān)村科金已在人工智能、大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)音視頻等前沿技術(shù)領(lǐng)域形成了多項(xiàng)核心能力，基于市場(chǎng)洞察和深厚的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，通過重構(gòu)信托對(duì)客APP為抓手，以客戶體驗(yàn)為驅(qū)動(dòng)，覆蓋客戶全生命周期，賦能信托機(jī)構(gòu)構(gòu)建全域客戶經(jīng)營(yíng)、專業(yè)資產(chǎn)配置和嚴(yán)選產(chǎn)品貨架的核心經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現(xiàn)信托服務(wù)的數(shù)智化運(yùn)營(yíng)。

　　打造服銷一體化智能對(duì)客APP

　　從客戶體驗(yàn)出發(fā)，梳理完整的技術(shù)框架，按照信托機(jī)構(gòu)品牌設(shè)計(jì)全新UI界面，建設(shè)全線上交易SOP的對(duì)客APP。

　　客戶身份信息認(rèn)證：客戶注冊(cè)并登錄APP后，智能引導(dǎo)客戶完成實(shí)名、風(fēng)評(píng)、合格投資者、CRS等流程，減少客戶線上交易路徑。

　　產(chǎn)品閱覽：全品類產(chǎn)品列表（全光譜產(chǎn)品貨架）與詳情信批文件展示，讓用戶在投資前充分了解產(chǎn)品，促進(jìn)用戶購(gòu)買產(chǎn)品。

　　線上交易及自助雙錄：實(shí)現(xiàn)認(rèn)購(gòu)&申購(gòu)、追加、贖回、線上簽約的全面線上化交易流程。自動(dòng)喚起自助雙錄系統(tǒng)，通過RTC、對(duì)接電子簽約，以及語音識(shí)別、人臉識(shí)別、在框檢測(cè)等AI算法實(shí)現(xiàn)自助交易；同時(shí)結(jié)合AI實(shí)時(shí)質(zhì)檢、實(shí)時(shí)糾偏（文本糾偏、語音糾偏），提醒客戶規(guī)范操作、合規(guī)問答，提高交易效率，降低工作人員的服務(wù)壓力。

　　持倉(cāng)查詢：支持客戶查詢持倉(cāng)信息，展示詳盡的持倉(cāng)披露、清晰的資產(chǎn)分析，以及智能化的資產(chǎn)配置報(bào)告。

　　聚合能力：支持聚合信托機(jī)構(gòu)已有的線上簽約客戶，全面提升智能化服務(wù)能力。針對(duì)不同用戶實(shí)施分層、分群運(yùn)營(yíng)，同時(shí)支持適老交互，為老年客戶群體提供智能便捷的服務(wù)。

　　擴(kuò)展能力：通過會(huì)員體系，對(duì)不同等級(jí)客戶進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，提升客戶的價(jià)值認(rèn)同與專屬體驗(yàn)，促進(jìn)客戶價(jià)值增長(zhǎng)。打通微信生態(tài)圈，增加APP外放能力，建設(shè)系統(tǒng)集群。通過資訊分享、積分、權(quán)益、卡券、直播等活動(dòng)，持續(xù)提升客戶粘性。

　　構(gòu)建全方位綜合智能運(yùn)營(yíng)平臺(tái)

　　運(yùn)營(yíng)平臺(tái)作為統(tǒng)一的數(shù)據(jù)傳輸接口，可對(duì)接多系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，支持統(tǒng)一登錄；同時(shí)承載前端系統(tǒng)功能和資源配置，實(shí)現(xiàn)前后端邏輯隔離。

　　1、產(chǎn)品貨架：接收上游產(chǎn)品系統(tǒng)發(fā)布產(chǎn)品數(shù)據(jù)，管理對(duì)客APP的產(chǎn)品展示信息，支撐對(duì)客APP的產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)能力。

　　2、廣告banner營(yíng)銷：管理對(duì)客APP內(nèi)所有營(yíng)銷圖片及跳轉(zhuǎn)鏈接，滿足不同場(chǎng)景下的營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)需求。

　　3、消息公告管理：首頁彈窗、公告欄、消息盒子、PUSH推送等多種觸客手段，提升APP運(yùn)營(yíng)客戶效果。

　　4、雙錄管理：支持角色、業(yè)務(wù)變量、圖片/地址/時(shí)間水印等個(gè)性化配置。根據(jù)業(yè)務(wù)流程配置節(jié)點(diǎn)，同時(shí)根據(jù)需求配置全局質(zhì)檢規(guī)則。業(yè)務(wù)流程靈活配置，即配即用，縮短新場(chǎng)景上線周期，提升工作效率。

　　5、業(yè)務(wù)管理：支持對(duì)前端業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理能力，包括銀行卡綁卡、銀行圖標(biāo)管理；支持對(duì)IOS及安卓系統(tǒng)各版本的對(duì)客APP上下架管理；支持財(cái)富網(wǎng)點(diǎn)基本信息及地理位置配置。

　　6、系統(tǒng)管理：支持權(quán)限配置、操作日志、跑批任務(wù)等，保障系統(tǒng)權(quán)限規(guī)范及安全能力。

　　7、數(shù)據(jù)埋點(diǎn)：通過數(shù)據(jù)埋點(diǎn)跟蹤用戶在各環(huán)節(jié)的行為數(shù)據(jù)，結(jié)合自研UBS全行業(yè)用戶數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，提供實(shí)時(shí)的多維度分析。通過看板、圖表、數(shù)據(jù)等多種形式展現(xiàn)，幫助信托機(jī)構(gòu)快速定位問題，制定合適的營(yíng)銷策略，促進(jìn)精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)與產(chǎn)品更新迭代，提升整體營(yíng)銷業(yè)績(jī)。

　　作為領(lǐng)先的對(duì)話式AI技術(shù)解決方案提供商，中關(guān)村科金在信托行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型擁有深厚的積淀，先后服務(wù)五礦信托、華潤(rùn)信托、中鐵信托、廈門國(guó)際信托、建信信托等30余家信托機(jī)構(gòu)。中關(guān)村科金將持續(xù)打磨產(chǎn)品技術(shù)實(shí)力，打造應(yīng)用場(chǎng)景更豐富的對(duì)話式AI產(chǎn)品，為企業(yè)提供更高效完備的營(yíng)銷服一體化綜合解決方案，促進(jìn)信托機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　（供稿：財(cái)富&保險(xiǎn)事業(yè)部）