為進一步強化個人貸款管理，加強對客戶經(jīng)理的業(yè)務監(jiān)督規(guī)范，臨沭農商銀行堅持風險導向，積極創(chuàng)新工作方法，扎實開展客戶經(jīng)理接管審計工作，有效加強和改進信貸管理，不斷提高風險管控水平，促進業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展。
　　高度重視，加強領導。審計部將客戶經(jīng)理接管審計作為重點審計項目，列入審計年度規(guī)劃。抽調精兵強將，做好客戶經(jīng)理接管審計項目的準備、實施工作。
　　制定方案，強化培訓。通過分層研究、多次審核，制定詳細審計方案，明確接管審計總體思路。對審計組人員開展專門的學習培訓，落實責任，統(tǒng)一認識、統(tǒng)一檢查方法、統(tǒng)一檢查要求。
　　嚴明紀律，確保審計獨立。審計組審計人員必須認真遵守工作紀律和被審計單位的有關制度要求，確保工作的連續(xù)性、完整性和有效性。審計人員切實履行職責，在保證被審計單位正常工作的前提下，認真做好審計工作，實事求是地反映和落實有關問題。
　　突擊進點，嚴格審計。為避免被審計單位弄虛作假，提前處理違規(guī)業(yè)務，采取審前不通知、突擊進網(wǎng)點、內部保密的方式，內查外核、全面審計。堅持不留空白，不走過場，做到內查中的疑點通過外核驗證，外核中發(fā)現(xiàn)的問題結合內查情況進行總結分析。堅決落實審計責任制，對不負責任、通風漏氣的審計人員實行嚴格的責任追究，確保檢查工作的真實性。
　　督促整改求實效。該行堅持重整改、嚴問責的原則，對審計發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，明確條線部門負責督促整改，對相關客戶經(jīng)理提出追責建議，形成有效震懾，切實堵塞漏洞、防控風險。
　　通過以上措施，客戶經(jīng)理接管審計取得了三方面成效：一是提升了信貸風險防控能力。通過審計，摸清了客戶經(jīng)理所轄區(qū)域信貸資產(chǎn)質量，及時規(guī)避信貸領域風險，進一步規(guī)范了信貸經(jīng)營管理行為。二是提高了信貸人員綜合素質。通過全面審計檢查，對貸款風險進行重新評估，使信貸人員接受了一次再培訓、再學習，提高了客戶經(jīng)理的合規(guī)意識和風險管理水平。三是創(chuàng)新了信貸風險管理模式。相對一般專項審計，客戶經(jīng)理接管審計更具有徹底性和真實性，既為客戶經(jīng)理提供了相互學習的平臺，又能夠全面反映被接管客戶經(jīng)理在信貸管理中存在的問題，有利于強化信貸領域的風險管理。