受政策與經(jīng)濟的雙重影響，銀行不良資產(chǎn)不斷攀升。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)不良貸款余額達到3.8萬億元。2021年《中華人民共和國個人信息保護法》出臺后，加強了不良資產(chǎn)催收處置的規(guī)范監(jiān)管，強調對個人信息的權利保障，這對于不良資產(chǎn)催收處置影響重大，加劇了回款難度，讓傳統(tǒng)的催收方式變得愈加被動。鑒于此，銀行等金融機構正不斷加大資源投入，探索更為合規(guī)的司法清收處置方式。

　　通過充分調研，當前銀行等金融機構在進行貸后司法處置中主要存在如下痛點：

　　① 證據(jù)收集難： 訴訟所需證據(jù)多且易丟失，線上業(yè)務產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)分布在不同系統(tǒng)，收集需多個部門協(xié)調配合，耗時久、效率低;

　　② 積壓案件多： 貸款業(yè)務增長較快，存量不良貸款案件多，很多案件無法得到有效處理;

　　③ 解決途徑單一： 案件主要依賴于法院審判，缺乏多元化糾紛化解途徑，解決效率較低。

　　針對以上問題，中國金融認證中心(CFCA)深入調研金融機構及司法機構處境，積極探索金融機構貸后司法處置解決方案，推出“安心訴綜合司法服務平臺” （以下簡稱安心訴平臺）。

　　安心訴平臺聯(lián)合各司法機構，能夠為銀行等金融機構提供全生命周期的不良貸款司法處置方案。該平臺集證據(jù)管理、案件管理和司法處置功能于一體，以區(qū)塊鏈、電子簽名、時間戳等關鍵技術為支撐，通過四大服務，為銀行借貸業(yè)務提供全方位的司法支撐：

　　① 專業(yè)合規(guī)咨詢服務： 在貸款業(yè)務設計階段，提供合規(guī)咨詢服務，確保業(yè)務流程、合同內容合規(guī)，證據(jù)鏈完整，從前端降低風險。

　　② 智能證據(jù)存管服務： 在貸款業(yè)務進行階段，可對身份核驗信息、簽約信息、放款信息等全流程業(yè)務數(shù)據(jù)進行存證、驗證、出證，保證證據(jù)完整有效。

　　③ 統(tǒng)一案件管理服務： 在糾紛立案階段，提供從文書自動生成、自動打包證據(jù)到案件過程管理的全流程線上化，減少立案時間成本、人力成本。

　　④ 多元司法處置服務： 在司法清收階段，可提供仲裁、訴訟、公證等多條司法通道，幫助金融機構實現(xiàn)快速司法清收。

　　安心訴平臺——證據(jù)有力、案件無憂、處置多元，可使得銀行等其他金融機構在處置不良貸款上降本增效：

　　① 提升合規(guī)性： 提供業(yè)務流程設計及證據(jù)鏈梳理等咨詢服務，幫助金融機構提升清收合規(guī)水平，更好滿足監(jiān)管機構的要求。

　　② 提高貸后司法效率： 通過全業(yè)務流程數(shù)據(jù)存證及案件線上自動化處理，降低錯誤或遺漏風險，提高案件整理效率。

　　③ 降低成本開支： 通過資源合理配置，減少人工成本、管理成本，可幫助金融機構節(jié)省大量人力、時間和資源。

　　④ 降低不良率： 通過多元司法途徑、拓寬司法通道、增加立案數(shù)量，可幫助金融機構提升回款率、縮短回款時間、降低不良率。

　　目前農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行、三峽銀行等多家銀行已成功上線在線仲裁、訴訟平臺并投入使用，連通法院、仲裁委等司法機構共同打造高效線上訴訟、仲裁通道，其中重慶農(nóng)商行與CFCA聯(lián)合申報的“基于電子證據(jù)保全的權益保護服務”獲得人民銀行重慶金融科技創(chuàng)新應用項目。

　　展望未來，CFCA作為信息安全技術服務商和司法服務集成商，將持續(xù)創(chuàng)新，提供更加智能化、全面化的綜合司法服務解決方案，助力銀行實現(xiàn)合規(guī)、高效、安全、可靠的貸后清收。同時，CFCA也將持續(xù)深化與銀行等金融機構的業(yè)務合作，加強風險管理和數(shù)據(jù)安全保護，共同推動銀行數(shù)字化轉型和可持續(xù)發(fā)展!