近日，合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行“‘雪中送炭’+‘錦上添花’科創(chuàng)企業(yè)背后的金融力量”案例入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例。為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題，合肥科技農村商業(yè)銀行在企業(yè)困難期“雪中送炭”，在企業(yè)發(fā)展期“錦上添花”，以全方位、多層次、個性化的金融服務助力科創(chuàng)企業(yè)“茁壯成長”。

　　幫助科創(chuàng)企業(yè)“渡過難關”

　　合肥國研漢因檢測科技有限公司成立于2020年12月，主要從事數(shù)字化醫(yī)學診斷與檢測設備等研發(fā)及生產，已經取得20項自主知識產權。

　　雖然企業(yè)擁有扎實的研發(fā)實力和良好的發(fā)展前景，但是前期研發(fā)投入大、資金回報周期長等問題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。據(jù)介紹，為滿足生物醫(yī)藥行業(yè)的生產和監(jiān)管標準，企業(yè)需要投入大量資金來建立標準化廠房，但是初創(chuàng)期企業(yè)營業(yè)收入較少，流動資金短缺等問題為其發(fā)展帶來較大阻力，急需低成本銀行融資。企業(yè)相關負責人表示，股權融資限制較多，而多數(shù)銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產或過硬資信，這些條件初創(chuàng)科技型企業(yè)都不具備。

　　合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后，迅速成立項目專班，進行專業(yè)化研判，考量企業(yè)高管和研發(fā)團隊的學歷背景和研發(fā)經驗，通過“共同成長貸”，以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬元，并給予企業(yè)成長支持授信額度1000萬元。

　　據(jù)介紹，銀企雙方簽訂“共同成長協(xié)議”，簽約期限為3年，約定后續(xù)為企業(yè)持續(xù)提供結算服務、投資款及IPO資金存放、貸款服務、員工服務等全方位綜合服務，解決了傳統(tǒng)授信模式下額度不能滿足企業(yè)需求的問題。針對企業(yè)現(xiàn)金流相對緊張現(xiàn)狀，合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行提供共贏利率模式，即在約定利率的基礎上，將一部分利息延期支付，在貸款前期給予優(yōu)惠利率(年利率)2.5%，同時與企業(yè)約定共贏利率觸發(fā)條件，在企業(yè)發(fā)展壯大達到觸發(fā)條件后則按共贏利率(年利率)4.5%執(zhí)行，這樣有效減輕企業(yè)在成長初期的資金壓力，對于企業(yè)而言，無疑是“雪中送炭”。

　　合肥國研漢因檢測科技有限公司在合肥科技農村商業(yè)銀行的支持下，順利走出資金困境，迎來快速健康發(fā)展。

　　成為科創(chuàng)企業(yè)“成長伙伴”

　　企業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展離不開資金的保障。2023年6月底，安徽省實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”。按照風險共擔、收益共享的市場邏輯，創(chuàng)新以金融服務優(yōu)先權為基礎的跨周期風險收益動態(tài)平衡解決方案，從機制上提升金融機構服務科技企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　在總結商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng)金融業(yè)務實踐的基礎上，“共同成長計劃”設計了一套行之有效的銀企中長期共擔風險、共享成果的戰(zhàn)略合作機制。在市場化、法治化原則下，按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則，銀企雙方通過自主協(xié)商，在普通商業(yè)貸款合同和現(xiàn)行政策框架基礎上，通過選擇一種或若干遠期權益事項簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期等不同成長階段獲得研發(fā)、生產、固定資產投資等全部資金需求。目前，工商銀行、建設銀行、徽商銀行、合肥科技農村商業(yè)銀行等多家銀行業(yè)金融機構參與安徽省金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”。

　　早介入，長陪伴，共成長。合肥科技農村商業(yè)銀行公司金融部總經理王旭東表示，要以“成長伙伴”的視角充分分析公司的未來前景，為企業(yè)制定符合其發(fā)展的金融服務方案，與科創(chuàng)企業(yè)“共同成長”。相比傳統(tǒng)模式，“共同成長貸”在培育支持科創(chuàng)企業(yè)方面，不僅讓“知產”變“資產”，更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著優(yōu)勢，通過開展中長期風險共擔、收益共享的戰(zhàn)略合作，解決科創(chuàng)信貸風險收益不匹配、科創(chuàng)企業(yè)融資難的問題，支持科創(chuàng)企業(yè)做大做強。

　　在合肥科技農村商業(yè)銀行的陪伴下，如今的合肥國研漢因檢測科技有限公司即將迎來第三輪股權融資。國研漢因單分子免疫診斷設備獲得安徽省藥品監(jiān)督管理局許可的醫(yī)療器械注冊證批文，營業(yè)收入穩(wěn)步增長，企業(yè)在合肥科技農村商業(yè)銀行的金融支持下正在“茁壯成長”。

　　助力科創(chuàng)企業(yè)“一直在努力”

　　“在安全可控的前提下，我們愿意為有發(fā)展?jié)摿Φ目苿?chuàng)企業(yè)提供門檻更低、利率更低、效率更高的金融支持。”王旭東表示。截至2024年6月，合肥科技農村商業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款金額達110.23億元，在該行公司類貸款中占比近25%;戶數(shù)1190戶，在該行公司類客戶中占比近50%，已實現(xiàn)“百億千戶”的階段性目標。

　　作為本土法人銀行，合肥科技農村商業(yè)銀行對于科創(chuàng)型企業(yè)的關注和支持“一直在路上”。據(jù)介紹，早在五年前，合肥科技農村商業(yè)銀行就已經創(chuàng)新打造了“365”科技金融創(chuàng)新服務體系。

　　“365”科技金融創(chuàng)新服務體系即構建“三?！惫芾砑軜?組建專業(yè)條線部門、設立專營特色機構、培養(yǎng)專屬服務團隊);建立“六單”經營機制(單獨的業(yè)務發(fā)展計劃、單獨的客戶準入機制、單獨的授信管理機制、單獨的風險定價機制、單獨的風險容忍機制、單獨的激勵約束機制);聚焦科技型企業(yè)融資中普遍存在的五大問題(無抵押、高成本、急周轉、初創(chuàng)期、續(xù)貸難)，針對性地開發(fā)“門檻和成本更低、效率更高”的特色產品。此次入選“十大優(yōu)秀范例”的合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行就是合肥科技農村商業(yè)銀行科技金融特色機構，專門開展科技金融業(yè)務。

　　此外，合肥科技農村商業(yè)銀行發(fā)揮金融引導作用，撬動更多社會資源投入科技金融領域，合力為各類主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強大的資本支撐。省級層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務平臺合作，通過該平臺立足合肥輻射全省;市級層面，與合肥市“信易貸”平臺合作，助力合肥新質生產力發(fā)展;縣區(qū)級層面，與蜀山區(qū)政府、高新區(qū)管委會等合作推出科大硅谷(蜀山)貸、戰(zhàn)新貸、青創(chuàng)貸、瞪羚貸等財政金融產品。積極對接安徽省科技融資擔保、興泰融資擔保等機構，積極推廣“見貸即保”業(yè)務模式;主動加大與市種子基金、天使基金等股權投資機構合作，通過“客戶互薦、資源共享”，采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開展投貸聯(lián)動等。

　　自安徽省創(chuàng)新實施金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長計劃”以來，得到科創(chuàng)企業(yè)普遍歡迎和金融機構積極參與，促成了一大批科創(chuàng)企業(yè)與金融機構戰(zhàn)略合作和雙向奔赴。合肥科技農村商業(yè)銀行積極響應部署、優(yōu)化金融服務方案，為一批初創(chuàng)科技型企業(yè)解決了資金難題。據(jù)統(tǒng)計，截至2024年6月末，合肥科技農村商業(yè)銀行已與434家企業(yè)簽署協(xié)議，協(xié)議金額超52億元。此次入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例，也是對合肥科技農村商業(yè)銀行該項工作的充分認可。下一步，合肥科技農村商業(yè)銀行將持續(xù)探索創(chuàng)新更多合作模式，為促進“科技-產業(yè)-金融”良性循環(huán)貢獻更多力量。(李蕓)