“金融是國民經(jīng)濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分”,在中央金融工作會議上,金融事業(yè)的必要性和重要性被再度提及,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融這五篇大文章成為金融企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的核心要義。

作為以大數(shù)據(jù)和技術(shù)為驅(qū)動,賦能普惠金融發(fā)展的主力軍,數(shù)禾科技在緊隨時代發(fā)展浪潮,擔(dān)起社會責(zé)任的同時,堅定不移地以服務(wù)為中心,運用實際行動洞悉用戶痛點、回應(yīng)用戶需求,不斷探索消費者教育和權(quán)益保護的可行性路徑。

一、用戶為核,解決貸款流程疑點

近年來,伴隨著國內(nèi)消費市場的扶蘇,普羅大眾對消費借款的需求日益增長。但時至今日,仍有不少用戶對相關(guān)產(chǎn)品的息費價格、授信額度、還款方式、還款期限等問題存有疑問,金融知識的普及和教育工作刻不容緩。

在針對細(xì)分群體進行洞察后,數(shù)禾科技旗下的分期服務(wù)平臺“還唄”基于用戶在借款過程中潛藏的難點和疑點,推出了“用戶關(guān)心的那些事”系列漫畫,旨在以通俗易懂的表現(xiàn)手法進行內(nèi)容輸出,實現(xiàn)與用戶之間的雙向溝通。

還唄從自身提供的“額度高”“放款快”等多場景消費信貸分析服務(wù)出發(fā),系統(tǒng)地回答了用戶在貸前準(zhǔn)備、貸中管理和貸后咨詢過程中最為常見的七個疑問,為用戶帶來便捷可信賴的信貸服務(wù)科普。

還唄強調(diào)了用戶身份信息核實的對于貸款資質(zhì)核驗、保障資金安全的重要性,并詳細(xì)解釋了授信額度與用戶信用狀況、還款記錄、借款用途的相關(guān)性,通過后臺系統(tǒng)的模型試算,為用戶量身匹配放款機構(gòu)。

以用戶體驗為核心,還唄踐行“好借好還唄”原則,將微信分、營業(yè)執(zhí)照、學(xué)歷證明等納入增信憑證中,多元考量共同降低普惠金融門檻;增設(shè)多種還款渠道,運用實時動態(tài)監(jiān)控技術(shù),適時提醒用戶還款。

值得一提的是,還唄的借款流程高效快捷,用戶無需前往線下網(wǎng)點,僅通過手機便能完成借款,基本實現(xiàn)5分鐘內(nèi)貸款到賬。此外,還唄還為小微群體提供了更方便的直達(dá)金融服務(wù)“快速通道”,將普惠金融落實到借款的每一個細(xì)節(jié)。

不難看出,還唄在發(fā)展的過程中始終堅守“金融為民”的發(fā)展理念,持續(xù)關(guān)注消費者在借款全流程中的潛在訴求,以優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動金融科技的創(chuàng)新進程。

二、技術(shù)為刃,實現(xiàn)金融服務(wù)升維

依托一站式、高效率的服務(wù)體系,還唄已成功在金融借款領(lǐng)域形成了規(guī)模效應(yīng),APP已全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等眾多消費場景,針對批發(fā)零售業(yè)、餐飲住宿業(yè)等國民經(jīng)濟業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行“靶向支持”。

截至目前,還唄的累計激活用戶已達(dá)1.5億人次,累計為百萬小微企業(yè)主及工商個體戶提供超580億的貸款撮合服務(wù)。這背后,是還唄以AI大數(shù)據(jù)為核心,貫穿信貸服務(wù)全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)體驗階梯式優(yōu)化。

還唄母公司數(shù)禾科技共申請600余件知識產(chǎn)權(quán),下發(fā)41件專利證書。2024年第一季度,該公司共收獲10個專利證書,涉及分布式計算、分布式調(diào)度、模型應(yīng)用、數(shù)據(jù)安全、軟件設(shè)計、云計算多個方面,為用戶提供專業(yè)的信貸服務(wù)。

為構(gòu)建用戶與平臺的高效溝通紐帶,數(shù)禾科技創(chuàng)造性地推出了的智能服務(wù)機器人“還小唄”,該產(chǎn)品可基于語義理解進行多輪對話,并根據(jù)歷史使用情況,自動為用戶整合詢問最多的問題及答案,從根本上提高對話質(zhì)量和解答效率。

而當(dāng)智能AI識別出用戶的咨詢需求需要多方協(xié)調(diào)解決時,將主動喚醒人工客服,后臺RPA流程機器人、AI質(zhì)檢、智能場控系統(tǒng)能夠協(xié)助人工客服進行快速反饋,以數(shù)智創(chuàng)新保障服務(wù)質(zhì)感,以人工服務(wù)深化情感鏈接。

值得注意的是,還唄還在漫畫中提醒用戶,由于借貸合同是具有法律效力的正式約定,因此所謂的“律師幫扶,協(xié)商減免”均為侵害消費者合法權(quán)益,擾亂金融市場秩序和社會穩(wěn)定的欺詐行為,用戶應(yīng)當(dāng)提高防范意識,仔細(xì)進行甄別。

聚焦自身,依托于數(shù)智底座,還唄已在風(fēng)險管控層面設(shè)立了嚴(yán)格而完備的風(fēng)險管理流程和評價體系,能夠有效防范操作風(fēng)險,為客戶的隱私安全保駕護航。此外,還唄積極參與消費者權(quán)益保護,協(xié)助警方破獲了多起金融詐騙犯罪活動。

面對愈發(fā)復(fù)雜的市場環(huán)境與趨于多元的消費需求,還唄秉承普惠、科技、創(chuàng)新的理念,堅持以用戶洞察為出發(fā)點,將技術(shù)創(chuàng)新與多場景、全流程深度融合,將普惠金融的活水引入千家萬戶,推動了金融科技企業(yè)社會價值的躍升。