保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕3號

　　第一章? 總則

　　第一條? 為建立健全保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，明確非現(xiàn)場監(jiān)管職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作效率，依據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條? 保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機構(gòu)通過收集保險公司和保險行業(yè)的公司治理、償付能力、經(jīng)營管理以及業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)等各類信息，持續(xù)監(jiān)測分析保險公司業(yè)務(wù)運營、提供風險保障和服務(wù)實體經(jīng)濟情況，對保險公司和保險行業(yè)的整體風險狀況進行評估，并采取針對性監(jiān)管措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管是保險監(jiān)管的重要手段，監(jiān)管機構(gòu)要充分發(fā)揮其在提升監(jiān)管效能方面的核心作用。

　　第三條? 本辦法所稱監(jiān)管機構(gòu)是指銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。

　　本辦法所稱保險公司包括保險公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)。其中保險公司法人機構(gòu)是指經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。保險公司分支機構(gòu)是指保險公司法人機構(gòu)依法設(shè)立的省級（含直轄市、計劃單列市）分公司和地市級中心支公司，不包括支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部和各類專屬機構(gòu)。

　　第四條? 監(jiān)管機構(gòu)對保險公司開展非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)遵循以下原則：

　　（一）全面風險監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)以風險為核心，全面識別、監(jiān)測和評估保險公司的風險狀況，及時進行風險預警，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，推動保險公司持續(xù)健康發(fā)展。

　　（二）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則。機構(gòu)監(jiān)管部門和其他相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動工作機制，加強信息共享和工作協(xié)調(diào)，充分整合監(jiān)管力量。

　　（三）分類監(jiān)管原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營模式、風險狀況、系統(tǒng)重要性程度等因素，合理配置監(jiān)管資源，分類施策，及時審慎采取監(jiān)管措施。

　　（四）監(jiān)管標準統(tǒng)一原則。開展非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管目標，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標準，指導監(jiān)管人員有序高效地履行非現(xiàn)場監(jiān)管職責。

　　第二章? 職責分工和工作要求

　　第五條? 機構(gòu)監(jiān)管部門負責研究制定非現(xiàn)場監(jiān)管的制度規(guī)定、工作流程和工作標準；對直接監(jiān)管的保險公司法人機構(gòu)和保險行業(yè)的系統(tǒng)性風險開展非現(xiàn)場監(jiān)管，并指導派出機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第六條? 其他相關(guān)監(jiān)管部門要加強與機構(gòu)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，為構(gòu)建完善非現(xiàn)場監(jiān)管制度體系，開展非現(xiàn)場監(jiān)管提供數(shù)據(jù)資料、政策解讀等相關(guān)支持。

　　第七條? 派出機構(gòu)負責對屬地保險公司法人機構(gòu)、轄內(nèi)保險公司分支機構(gòu)以及保險行業(yè)的區(qū)域性風險開展非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第八條? 機構(gòu)監(jiān)管部門和其他相關(guān)監(jiān)管部門與派出機構(gòu)之間應(yīng)當建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)動工作機制，加強橫向和縱向的監(jiān)管聯(lián)動，積極推動實現(xiàn)監(jiān)管信息的有效共享。

　　第九條? 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當與行政審批、現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權(quán)益保護等重點監(jiān)管領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)合作互補，共同構(gòu)建高效、穩(wěn)健的保險監(jiān)管體系，為監(jiān)管政策的制定實施提供有力支持。

　　第十條? 非現(xiàn)場監(jiān)管的工作流程分為信息收集和整理、日常監(jiān)測和監(jiān)管評估、評估結(jié)果運用、信息歸檔等四個階段。

　　第十一條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管人員配置情況和履職回避要求，明確專人負責單家保險公司的非現(xiàn)場監(jiān)管工作，確保非現(xiàn)場監(jiān)管分工到位、職責到人，定期對非現(xiàn)場監(jiān)管人員進行培訓、輪崗。

　　第三章? 信息收集和整理

　　第十二條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的需要，從監(jiān)管機構(gòu)、保險公司、行業(yè)組織、行業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施等方面收集反映保險公司經(jīng)營管理情況和風險狀況的各類信息。

　　第十三條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)充分利用各類保險監(jiān)管信息系統(tǒng)采集的報表和報告，整理形成可用于非現(xiàn)場監(jiān)管的信息。

　　監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期收集日常監(jiān)管工作中形成的現(xiàn)場檢查、行政處罰、調(diào)研、信訪舉報投訴、行政審批、涉刑案件等方面信息，整理后用于非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第十四條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)充分利用保險公司已報送的各類信息；對于非現(xiàn)場監(jiān)管需要保險公司補充報送的信息，可以通過致函問詢、約見訪談、走訪等方式從保險公司補充收集。

　　監(jiān)管機構(gòu)認為必要時可要求保險公司提供經(jīng)會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、精算咨詢機構(gòu)、信用評級機構(gòu)和資產(chǎn)評估機構(gòu)等中介服務(wù)機構(gòu)審計或鑒證的相關(guān)資料。

　　第十五條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強與保險業(yè)協(xié)會、保險學會、保險資管業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織，以及保險保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司和上海保交所等行業(yè)機構(gòu)的溝通協(xié)作，充分利用其工作成果，整理形成可用于非現(xiàn)場監(jiān)管的信息。

　　監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)充分利用保單登記平臺等行業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施，為非現(xiàn)場監(jiān)管提供大數(shù)據(jù)分析支持。

　　第十六條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息收集和整理流程，加強各保險監(jiān)管信息系統(tǒng)整合，提高信息收集、整理和分析效率。

　　第十七條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)督促保險公司貫徹落實監(jiān)管要求，切實加強信息報送管理，確保報送信息的真實、準確、及時和完整；對于未按照非現(xiàn)場監(jiān)管工作要求報送信息的，可視情節(jié)嚴重程度，依法對保險公司及責任人實施行政處罰。

　　第四章? 日常監(jiān)測和監(jiān)管評估

　　第十八條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營模式識別各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營環(huán)節(jié)的風險點，編制建立風險監(jiān)測指標體系，用于對保險公司經(jīng)營發(fā)展情況進行日常動態(tài)監(jiān)測和風險預警。

　　第十九條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)堅持定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，通過綜合分析收集的各類信息，結(jié)合風險監(jiān)測指標預警情況，對保險公司的潛在風險進行有效識別，并確定特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、經(jīng)營環(huán)節(jié)以及整體風險的非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果。

　　第二十條? 監(jiān)管機構(gòu)原則上每年至少對保險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)的整體風險狀況進行一次非現(xiàn)場監(jiān)管評估。

　　監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)綜合考慮監(jiān)管資源的配置情況、保險行業(yè)發(fā)展情況、保險公司經(jīng)營特點和系統(tǒng)重要性程度等因素，確定合適的風險監(jiān)測頻次，對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營環(huán)節(jié)進行專項非現(xiàn)場監(jiān)管評估。

　　第二十一條? 監(jiān)管機構(gòu)開展非現(xiàn)場監(jiān)管評估，其內(nèi)容包括但不限于：

　　（一）保險公司基本情況、評估期內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項；

　　（二）本次非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的主要問題、風險和評估結(jié)果，以及變化趨勢；

　　（三）關(guān)于監(jiān)管措施和監(jiān)管意見的建議；

　　（四）非現(xiàn)場監(jiān)管人員認為應(yīng)當提示或討論的問題和事項；

　　（五）針對上次非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的問題和風險，公司貫徹落實監(jiān)管要求、實施整改和處置風險的情況。

　　第二十二條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)在單體保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)上，關(guān)注宏觀經(jīng)濟和金融體系對保險行業(yè)的影響，以及保險行業(yè)內(nèi)部同質(zhì)風險的產(chǎn)生和傳遞，開展系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第二十三條? 機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果的共享機制。機構(gòu)監(jiān)管部門和派出機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各自的監(jiān)管職責，及時在監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部通報非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果、擬采取的監(jiān)管措施等信息。

　　第二十四條? 機構(gòu)監(jiān)管部門根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍和機構(gòu)層級，制定適用于財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引，明確風險監(jiān)測指標的定義和非現(xiàn)場監(jiān)管評估的方法，并根據(jù)保險行業(yè)和金融市場的變化發(fā)展等情況及時進行修訂。

　　第五章? 評估結(jié)果運用

　　第二十五條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，針對風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估發(fā)現(xiàn)的問題和風險，及時采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；并根據(jù)風險監(jiān)管的需要，要求保險公司開展壓力測試、制定應(yīng)急處置預案，指導和督促保險公司及其股東有效防范化解風險隱患。

　　第二十六條? 監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險公司違反法律法規(guī)或有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，應(yīng)當責令限期改正，并依法采取監(jiān)管措施和實施行政處罰。

　　第二十七條? 監(jiān)管機構(gòu)可以通過監(jiān)管談話、監(jiān)管通報，以及下發(fā)風險提示函、監(jiān)管意見書等形式向保險公司反饋非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果，并提出監(jiān)管要求。

　　監(jiān)管機構(gòu)可以視情況選擇非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果和監(jiān)管要求的部分或全部內(nèi)容向社會公布，發(fā)揮公眾和輿論的監(jiān)督約束作用，推動保險公司及時認真整改。

　　第二十八條? 監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果，對需要開展現(xiàn)場檢查的重點機構(gòu)、重點業(yè)務(wù)、重點風險領(lǐng)域和主要風險點向現(xiàn)場檢查部門提出立項建議；在項目立項后提供非現(xiàn)場監(jiān)管的相關(guān)數(shù)據(jù)資料，及時跟蹤檢查進展和結(jié)果，并與非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果進行比對。

　　第二十九條? 監(jiān)管機構(gòu)在開展市場準入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時，應(yīng)將非現(xiàn)場監(jiān)管評估結(jié)果作為重要考慮因素。

　　第三十條? 監(jiān)管機構(gòu)在開展非現(xiàn)場監(jiān)管過程中，分析認為監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管政策等方面存在需要關(guān)注的事項的，應(yīng)當及時在監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部通報相關(guān)情況。

　　第六章? 信息歸檔

　　第三十一條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)將非現(xiàn)場監(jiān)管過程中收集的信息資料、形成的工作材料以及風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估報告等及時歸檔管理。

　　第三十二條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強非現(xiàn)場監(jiān)管的信息檔案管理，明確檔案保管、查詢和保密的相關(guān)權(quán)限。

　　第三十三條? 從事非現(xiàn)場監(jiān)管的工作人員對非現(xiàn)場監(jiān)管信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)必要決策程序，不得擅自對外披露。非現(xiàn)場監(jiān)管信息主要包括：

　　（一）保險公司根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管要求報送的數(shù)據(jù)和信息資料；

　　（二）開展非現(xiàn)場監(jiān)管所使用的各類監(jiān)管工作信息；

　　（三）開展非現(xiàn)場監(jiān)管形成的風險監(jiān)測指標數(shù)值、監(jiān)管評估結(jié)果和相關(guān)報告等；

　　（四）其他不宜對外披露的信息。

　　第七章? 附則

　　第三十四條? 監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)開展非現(xiàn)場監(jiān)管后評價，對非現(xiàn)場監(jiān)管組織開展情況和監(jiān)管效果進行客觀評價，發(fā)現(xiàn)問題，分析原因，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管制度規(guī)定和工作流程。監(jiān)管后評價的具體規(guī)則另行制定。

　　第三十五條? 財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風險監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引由相應(yīng)的機構(gòu)監(jiān)管部門另行制定下發(fā)。

　　第三十六條? 本辦法所稱機構(gòu)監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會負責各類保險公司監(jiān)管工作的內(nèi)設(shè)部門。其他相關(guān)監(jiān)管部門是指銀保監(jiān)會負責保險公司現(xiàn)場檢查、償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、保險資金運用監(jiān)管、消費者權(quán)益保護、重大風險事件與案件處置、法規(guī)、統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測等的內(nèi)設(shè)部門。

　　第三十七條? 相互保險組織、政策性保險公司、保險集團（控股）公司和保險資產(chǎn)管理公司的非現(xiàn)場監(jiān)管參照適用本辦法。

　　第三十八條? 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋和修訂。

　　第三十九條? 本辦法自2022年3月1日起施行。