馬蔚華：尊敬的各位領導、各位朋友，大家好！又一次來到震后的成都，看到震后的經(jīng)濟迅速恢復，確實感到很震撼。我覺得四川成都不僅創(chuàng)造了震后重建的奇跡，而且創(chuàng)造了經(jīng)濟又好又快發(fā)展的奇跡。這給我一個啟發(fā)，在大災來臨的時候，他們能夠適應環(huán)境變化，能夠開拓進取，重建家園。今天我講的題目也是，經(jīng)濟轉軌和銀行轉型。我國的經(jīng)濟在過去30年以GDP年均增長超過9.5%的高速增長為世界創(chuàng)造了一個奇跡?，F(xiàn)在進入高增長之后，轉入經(jīng)濟方式的轉變和經(jīng)濟結構的調(diào)整，這也是一個必然的趨勢。因為過去高速增長的國內(nèi)外的條件，正在或者已經(jīng)發(fā)生重大變化，這不僅包括過去我們高經(jīng)濟增長的最大優(yōu)勢的人口紅利在逐漸減小，也包括給我們提供固定資產(chǎn)高增長的高儲蓄率，也在迅速的下降。這不僅表現(xiàn)在經(jīng)濟危機之后，我國進出口周期性下降已經(jīng)成為一個必然趨勢，而且如果繼續(xù)那種高投入、高污染、高消耗的舊的經(jīng)濟增長模式，我們的環(huán)境、我們的資源、我們的能源都已經(jīng)不堪重負。所以，黨中央、國務院在十二五規(guī)劃提出經(jīng)濟增長方式的轉變，從過去重規(guī)模、重速度，要轉向重結構、重效益、重民生、重質(zhì)量，這給我們提出非常嚴峻的考驗。這些大環(huán)境的變化，我們必須擺脫或者告別傳統(tǒng)的模式，我們不僅要快，更要好，我們不僅要比大，更要比強。那么作為商業(yè)銀行，應該是國民經(jīng)濟的重要組成部分，但同時經(jīng)濟轉型的一個助推力量，銀行也在面臨一個重大的轉型和考驗之中。因為決定商業(yè)銀行成長的三個因素，外部的經(jīng)濟環(huán)境、銀行的約束條件和社會對銀行的需求，都在發(fā)生迅速的變化，比如說大的經(jīng)濟環(huán)境，隨著經(jīng)濟方式的轉變和經(jīng)濟結構的調(diào)整，我國的銀行業(yè)過去30年年均信貸增長超過20%，逆差收入。在新的環(huán)境下，這種信貸環(huán)境在發(fā)生變化，所以銀行模式在發(fā)生巨大挑戰(zhàn)。特別是未來幾年，中國的利率市場化，應該是漸行漸近，銀行利差必然縮小，風險必然加大。也就是說傳統(tǒng)的銀行是融資和支付，由于直接融資，特別是今年，各種股權基金的興起，對銀行建設是一個嚴峻的挑戰(zhàn)。第三方支付以每年100%的速度增長，已經(jīng)突破一萬億，對原來銀行支付業(yè)務也是一個挑戰(zhàn)。所以環(huán)境對銀行發(fā)生了巨大變化，銀行的約束條件，資本充足率對銀行的資本消耗、資本增長是個嚴重的因素。央行的周期性金融宏觀審慎管理制度的不斷完善，也對銀行業(yè)有很多的制約。準備金率已經(jīng)高達21.5%，從客戶需求看，隨著經(jīng)濟轉型、金融發(fā)展、社會收入發(fā)生變化、格局的變化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務在逐漸被新的金融需求所取代，比如說經(jīng)濟調(diào)整所需要銀行對新興產(chǎn)業(yè)的支持，銀行對新的金融工具的支持，對財富管理業(yè)務的支持，對中小企業(yè)的支持，對人民鼓勵國際化的支持，這都是銀行面臨的新的挑戰(zhàn)。另外，移動通信、網(wǎng)絡經(jīng)濟，都改變了銀行賴以存在的基礎。所以銀行面臨一個經(jīng)濟環(huán)境變化，約束條件加大，社會需求更新這樣一個歷史性考驗。面臨經(jīng)濟發(fā)展這樣一個重大的變化，銀行和企業(yè)一樣，應該因勢而變，跟上這個形勢。什么叫勢？應該是未來的發(fā)展、世界格局和宏觀的變化。我的體會是，作為一個企業(yè)管理者，作為一個銀行的管理者，不懂得未來，就無以評判當下，不懂得世界，就沒有辦法理解中國。不懂得宏觀，就無法鑄造輝煌。所以企業(yè)一定要適應大的經(jīng)濟環(huán)境的變化，積極主動的挑戰(zhàn)自己，完成自己的轉型。招商銀行在過去七年中完成了第七次轉型，第一次轉型我們都是在中國的大多數(shù)銀行還在追求利差業(yè)務，靠利差為主這樣情況下，我們發(fā)展零售業(yè)務，應該說從零到有，從小到大。發(fā)展為我們企業(yè)服務的新興業(yè)務，包括先進管理、資產(chǎn)托管、網(wǎng)上支付等等，也包括支持中小企業(yè)，經(jīng)過五年的轉型，我們?nèi)〉昧艘粋€非常優(yōu)良的業(yè)務結構、資產(chǎn)結構。五年的轉型，帶來了我們凈利潤年均50%以上的增加。我們在08年金融危機開始的時候，我們曾經(jīng)榮獲美國波斯頓資金工資的全球銀行凈資產(chǎn)回報率全球居首。這次我們五百強，我們在銷售收入方面，在110位，但是我們凈利潤排在13位。在全球1000家大銀行排名中，我們剛剛躍升到60位，在金融時報全球500強排名為，我們是在110位。因為我們的基礎是很薄弱的，我們只有24年的歷史，我們是從體制外進行改革試點，從當初36個人發(fā)展到今天，這就是轉型的成果，這就是跟上形勢，因勢而變的成果，現(xiàn)在我們正在進行第二次轉型。適應基本約束，適應大的經(jīng)濟環(huán)境的變化，轉型的主要目的，主要的目標，是降低資本消耗，提高應變能力，降低成本，做到風險可控，提高資本回報率?？磥聿皇墙?jīng)營的指標，但是轉型的實質(zhì)是管理的遞增，中國的商業(yè)銀行在服務方面，可以說跟世界上先進銀行不大，我們主要的差距在于管理，而管理主要的關鍵在于管理的思想和理念，我非常贊成瑞敏說的話，要想突破，首先要突破自己，突破自己的觀念，只要觀念變了，轉型就會成功。中國銀行業(yè)、中國企業(yè)一定能夠跟上這個時代，一定能夠成為越來越多的世界五百強的企業(yè)。謝謝。

主持人：下面請中國航空集團公司孔棟總經(jīng)理發(fā)言，大家歡迎。（文稿來自速錄，未經(jīng)審校）? ??