如今，在大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用的背景下，金融行業(yè)也面臨諸多挑戰(zhàn)，建立可識別風險并提供解決方案的智能風控體系至關(guān)重要。自成立以來，度小滿就將“風險管理”放在戰(zhàn)略高度，多年來持續(xù)提升提高風險管控能力、完善風險防控機制。近期，在DataFunSummit 2022智能風控技術(shù)峰會上，度小滿分享自身在智能風控方面取得的成果。

　　度小滿分享《金融風控系統(tǒng)的演進與趨勢》

　　在DataFunSummit 2022智能風控技術(shù)峰會上，來自中國信息通信研究院、度小滿、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、學術(shù)機構(gòu)的多位專家學者受邀參會，全面展示智能風控前沿技術(shù)成果。其中風控系統(tǒng)架構(gòu)論壇由度小滿擔任出品方，度小滿首席架構(gòu)師李豐主持該論壇并發(fā)表了名為《金融風控系統(tǒng)的演進與趨勢》的主題演講。

　　李豐表示，風控系統(tǒng)的發(fā)展和演進目前已經(jīng)更迭了三代。第一代風控系統(tǒng)是內(nèi)嵌規(guī)模模型的風控系統(tǒng)，其主要內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)系統(tǒng)，基于規(guī)則地完成風控功能。但它的缺點也是比較明顯，首先是緊耦合，也就是模塊或者系統(tǒng)之間關(guān)系太緊密，在更新過程中就會“牽一發(fā)而動全身”，并且開發(fā)成本與門檻比較高。

　　到了第二代，把風控模塊做了單獨拆分，獨立成服務(wù)相應(yīng)業(yè)務(wù)的風控系統(tǒng)，即面向場景定制的風控系統(tǒng)。雖說這樣的操作使風控系統(tǒng)變得更加靈活且提高了效率，但其“獨立性”卻反而導致了耦合特定場景時擴展、靈活性方面的缺陷。

　　基于此，隨著技術(shù)和需求的不斷推動，風控系統(tǒng)更迭到了第三代——通用風控系統(tǒng)。到了這一代，風控系統(tǒng)具備了通用的規(guī)則編輯與解析能力，可以編排流程，標準化數(shù)據(jù)接入與決策輸出，并且具備一定的高并發(fā)的能力。不過其弊端也逐步暴露出來，那便是基礎(chǔ)配套能力要求和研發(fā)能力要求都比較高。

　　第四代風控系統(tǒng)——風險決策大腦

　　接下來，風控系統(tǒng)又將該如何發(fā)展？李豐提出了第四代風控系統(tǒng)——風險決策大腦。

　　具體而言，風險決策大腦應(yīng)當具備三大方面的特性。首先是低延遲、高并發(fā)的極致性能，包括全內(nèi)存決策、內(nèi)存數(shù)據(jù)庫引入，分布式彈性能力，多中心服務(wù)能力和數(shù)據(jù)預(yù)熱與快速載入能力。

　　其次是全面的數(shù)據(jù)化、智能化驅(qū)動，即數(shù)智一體。在數(shù)據(jù)方面，應(yīng)當具有統(tǒng)一數(shù)據(jù)接入標準與管理體系，統(tǒng)一決策數(shù)據(jù)池，實時數(shù)據(jù)采集、監(jiān)控與分析，以及專家知識庫沉淀的能力；在智能方面，則是需具備策略分析智能、模型智能、工程推薦智能，以及實驗智能的特性。

　　最后，風險決策大腦還需得是實驗驅(qū)動決策調(diào)整與演進。也就是實驗的投放與反饋需是精細且輕量；開發(fā)和自動調(diào)整也得是面向?qū)嶒灥囊?guī)則和策略。

　　總而言之，下一代風控系統(tǒng)的一個關(guān)鍵詞必將是“數(shù)智化”。至于如此能力之下的風控系統(tǒng)，在企業(yè)數(shù)字化“巨輪”前行中將擔起多大保駕護航的重任，是值得拭目以待的。

　　度小滿向大眾分享第四代風控系統(tǒng)的特征及未來風控系統(tǒng)的發(fā)展趨勢，對于研究智能風控體系建設(shè)有著很好的借鑒作用。當下，隨著智能風控系統(tǒng)建設(shè)不斷完善，金融行業(yè)對于風險的管理能力將大幅增強，運營風險也將持續(xù)降低，有利于行業(yè)營造更加健康安全的金融生態(tài)環(huán)境。